2026上半年度家庭理財狀況分享
2026年至今台股報酬率非常高，對於稍微有點home bias的指數投資人而言，大概都多少有受益於其漲幅。之前分析過，我個人認為home bias很正常也沒什麼錯，對於自己設定的台股目標比例26.7%目前為止也覺得沒什麼改變的必要。
下方可看到Vanguard的研究中指出各國投資人home bias比例其實都不低，只要比例不要偏離全球投資人太多應該都還算可接受。
Reference:
The global case for strategicsset allocation and an examination of home bias. (2017)
就算去年年底因為執行了再平衡，把原本台股過高的股票賣掉轉移到其他較低比例的資產配置，而錯失了今年目前為止台股的極高漲幅，我也並不覺得錯過很多，這大概也是指數化投資與資產配置對投資人很重要的幫助，因為至少有讓我們參與到部分漲幅，從而在stay the course的過程中不會太FOMO，提高長期持有與拿到長期報酬的機率。
上方為我的目前為止的投資報酬率計算與當前(6/27/2026)各資產佔比。
從我開始指數化投資後計算累積總報酬率(ROI)為94.7%，累積年化報酬率(IRR)為31.3%，ROI從2025年底的47.9%變成幾乎翻倍，其實主要是因為台股的上漲，其他CSPX、VWRA今年雖然也有上漲，但也不到10%漲幅，00675L今年到6/27為止則上漲了約100%，006208則是約56%，所以對我總報酬的影響著實不小。
到目前投入仍維持每月一次，主要都是薪資進帳衡量支出後直接投入，但每次投入金額都會隨著每月的收入與支出變化，2025年底的再平衡買賣則不計入整體Portfolio報酬率計算，因為對整體Portfolio總投資金額幾乎沒有變化。
報酬率的計算仍維持原樣，總報酬率為全部投資淨損益除以總投入成本。
年化報酬率IRR計算則為每月紀錄投入金額，最後看投資市值多少，輸入IRR公式後，再用EFFECT函數從月化IRR轉換成年化IRR。
從上面portfolio配置比例可以看出，00675L+006208已經來到40%，遠超我所設定的26.7%，但我也就任其波動，因為我仍認同一年一次再平衡就足夠，如下面Vanguard分析中所示，每年再平衡在幾乎所有配置中都是最佳解。
因此面對台股今年急速上漲，我也不會急著想賣掉再平衡，若有怕台股之後下跌想快點獲利了結的心態，其實就已經屬於擇時，這也有違我長期買進持有的策略。
Reference:
Reference: yp-finance
上方是我用yp-finance大略計算出的2022年底至今的ROI與IRR報酬率，我每個月投入金額雖然不一定，但用定期定額來估計報酬率結果看起來也還行。我自己計算出的ROI為94.7%，稍高於上面估計的87.93%，推測很大原因是有時投入金額變化較大，自己計算的IRR 31.3%則稍低於上面估計的37.43%，今年底再來看看差距多少。
我也有計算出2026前的投資部位於2026的報酬率，也就是說假設我2026完全不投入，只靠2025年底的投資部位時，今年市值成長率為多少，計算出來的33.0%與估計出來的32.86%也非常接近，這也可以比較公平地用來和其他標的或portfolio的今年投資報酬率(YTD)比較。
在資產成長方面，相較於2025年底，若不算房價增值但把房產算入資產，並扣除房貸後，淨資產大概上升31%，其實這主要是來自00675L的報酬，我當然也無法預測之後會不會跌下去，但至少目前為止為淨資產成長率最高的半年了。
年底若台股仍超出目標比例，我仍會跟去年一樣賣掉00675L再平衡，慢慢讓配置朝向沒有正二路徑相依影響的方向走。
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