2024 2月成人罐頭保單個人見解分享
在上篇有介紹到目前新生兒罐頭保單個人覺得適合的規劃，但保障與保費皆不比從前了，成人罐頭保單也是同樣的情況。目前能當第二實支的1Q和HMR1，它們的缺點也有在上篇說明，整體看起來第二實支已沒有令人想規劃的動力。
目前安聯仍能規劃失能一次金及扶助金，而台銀則沒什麼其他商品可規劃，基於失能造成的經濟風險可說是最大的，個人認為第二實支若真的想要可以用HMR1在安聯一起規劃。以下用雙實支與單實支的規劃範例說明，讀者可視自己保障的需求再進行調整，罐頭保單內容仍是參考保險松鼠快易懂前輩的分享，範例皆以25歲男性規劃。注意各公司投保規則可能變動，請以投保當時公司政策為主。
雙實支範例一：富邦+全球+遠雄+安聯
此規劃包含目前門診手術範圍最廣的富邦實支，個人覺得HSM的住院雜費額度比HSN充足，且HMR1雜費額度低，故喜歡規劃HSM更勝於HSN。可以看到若取各家優勢商品規劃一般建議的額度並加上失能險，25歲男性保費已來到6萬出頭，這是一年前無法想像的情況，且實支保障也不比從前了。
這裡特別提一下安聯失能一次金DR2A個人非常看重，因為失能等級7到11仍會對生活造成重大影響，但失能扶助金只能保障1到6級，且一次金理賠會隨著失能等級打折，故我自己是規劃到最高的500萬保額，這時WL1N就得用40萬+TLR 360萬，成本又會更高，因為投保規則有DR2A保額上限為主約加附約壽險保額，且TLR最高為WL1N的12倍，但投保規則可能會隨公司政策變動，詳情請洽自己的業務員詢問。這裡就用30萬+360萬提高DR2A保額到390萬，可視個人需求及預算決定DR2A保額要規劃多少。
雙實支範例二：台新+遠雄+安聯
其實就貨幣時間價值及保障額度而言，個人喜歡台新實支HX更勝於富邦，但缺點就是缺轉換日額及門診手術多了一些限制，若要用台新規劃就要先充分了解台新的這些缺點。台新規劃實支的好處還有不錯的重大傷病可以一起規劃，更要把握費率便宜的失能扶助金SDR，但須注意只保障到65歲或最多30年。
這裡把意外險規劃在遠雄，因為台新意外險商品不好規劃。安聯仍規劃失能一次金及扶助金，可自行依預算調整扶助金額度，畢竟失能扶助金不會有人嫌多。
雙實支範例三：凱基+全球+安聯
凱基規劃實支的好處就是主約成本不高、可一起規劃癌症一次金、意外險，若要更省的話也可以把全球刪掉在凱基規劃重大傷病險，只是慢性精神病理賠會打折且費率較XDE高。
凱基自己的實支我比較喜歡沒有年度總限額的LEGORA，缺點就是門診手術保障低，這份對門診手術就是採取大部分風險自留的策略，整體保費可以降到4.7萬。
雙實支範例四：凱基+安聯
以上這些範例中安聯實支都可視預算決定是否拿掉，畢竟還不到那麼非買不可，安聯主要仍是在於其失能險。目前第二實支必要性已沒以前高，在此時更需思考是否用原本第二實支預算加強重要性不亞於第二實支的失能險，個人認為可先確保失能保障做足再看是否有預算規劃第二實支。
單實支範例一：富邦+全球+遠雄
單實支若不規劃失能險，然後盡量規劃各家優勢產品，25歲男性差不多就要3.3萬保費，已經是去年的雙實支不規劃失能險的保費了，當然一部份也是因為富邦的平準式實支的關係使保費提高了一些。
單實支範例二：台新＋遠雄
這個規劃還有個優點就是台新划算的失能扶助金保障，雖然很可惜無法保障7-11級失能，但也算是大幅提升了青壯年時期失能的保障。
單實支範例三：凱基+安聯
凱基加上安聯失能險就是利用凱基規劃各個險種成本相對低的優勢，增加安聯失能險後保費也才3.6萬，也算是CP值高的規畫了。
最後若真的預算很拮据，可以先不規畫安聯失能險，用低於1.5萬的預算先把基本保障做齊，等日後預算比較充足後再來增加安聯失能險及其他保障。
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