2024臺灣家庭理財暨世代退休大調查–個人看法
參考資料： 中信銀調查台灣家庭理財：易動心、愛收息、難掌握、放不下 by 商益 中信銀行的「臺灣家庭理財暨世代退休大調查」有許多統計資料值得參考，這篇商益的文章提供了比較細節的問題與統計分析，讓大家了解現階段台灣民眾的理財狀況，以及對退休的預期。 Q17：此題目主要調查每個人對退休前應準備或實際的退休金為多少。 若假設大部分的人60歲以上才退休，可發現 60歲以上的平均金額在1500百多萬，是各年齡層中最高的，這可能代表實際退休的人認為退休金應該要比大家認為的更高會比較適合 ，即使這題的生活所需費用已說明不包含醫療照護費用。 我們無法預知物價在退休時會因為通貨膨脹增加到哪，所以規畫退休金時，必須要有個預估的通貨膨脹率，並計算退休時我們預計準備的退休金還剩多少現值，用現在的物價去看，才會比較準確或較有感，這或許也是為什麼60歲以上的人普遍覺得退休金要準備得比平均還高，這問題問正在退休的人，應該也較容易得到最接近真實情況的答案。 從個人月收入來看，月收入高的人普遍覺得退休金要準備得更多，這其實很符合所得替代率的概念。 一般收入高者，其支出也會較高，以獲得收入提高帶來的生活水準提升，我個人也支持這個概念， 畢竟所得、投資獲利都是為了要讓生活變好，而不是只有資產數字變大的功能 。但是收入高者退休時若要維持相近的生活水準，要準備的退休金也勢必更多。 從工作產業來看，醫療保健產業者預期準備較高的退休金，不管是從平均金額還是2500萬元以上的比例來看，個人猜測可能是因為薪資收入較高，導致要維持相近的生活水準需要較多的退休金。 Q14：上圖為調查退休後的預估與實際每月生活費。 同樣的，30-59歲退休的人應該沒有60歲以上的多，故60歲以上的數據應該也會較符合實際退休情況，畢竟退休時間也比較近或已退休。從調查可發現60歲以上回答的生活費明顯較其他年齡層高，這也反映出 較年輕的民眾預估的退休金即使在同一年的物價水準下，可能仍略嫌不足，更不用說他們物價上漲到退休的時間還有好幾十年 。 個人月收入方面很一致地跟退休後每月生活費預估或實際花費成正相關，月收入越高，若要維持一定的所得替代率，退休後也需要更高的每月生活費支撐其生活水準。從調查中也有發現個人月收入較低者有較多人不清楚自己退休後的每月生活費預估需要多少，而收入越高會越清楚，顯示個人理財能力可能跟收入有正相關性。 工作產業的數據中可