2024年度家庭理財概況分享
2024年也結束了，此篇回顧今年的家庭理財概況，包括資產變化與投資績效百分比的計算。 指數化投資人因為通常會投入幾乎所有的可用資金在指數化投資標的，以達到預期的財務目標如某個退休前總資產，而投資績效卻無法如實反映對此財務目標的進展，因此資產累積與成長才是我們最關注的，投資績效反而是其次，因為指數化投資人也並非預期要贏誰，僅著重能拿到市場平均報酬即可。 現金流 對於現金流的規劃在 去年 已大致提過，今年老婆開始上班後對於現金流有幫助也有挑戰。以前只有我有薪水時管理相對單純，今年有第二份薪水就會需要同時考量家庭經濟狀況與老婆個人的感受。 從以前開始我們就是大水庫制，但仍允許老婆用一小部分做自己的規劃，現在有兩份薪水也變化不大，退休金我也是一起投入指數化投資，以後兩人一起使用。 今年閱讀了《別把你的錢留到死》(Die with Zero)這本書，其實很適合作為指數化投資者的理財規劃觀念。本書強調錢要盡量在對的時間用掉，例如年輕時的體驗效果一定遠大於老年時期，「記憶股息」的概念也是因為在較年輕時體驗才有較佳的效益，在藉由指數化投資累積資產的同時，我們也必須思考這些錢要在什麼時候使用才是最佳的時機。 也因此對於多一份收入可以規劃的今年，我們也捨得比去年多規劃一次國外旅遊及更多次的國內旅遊，享受高級一點的飯店，也可以帶各自父母與小孩一起旅行並創造美好的回憶，同時也珍惜跟小孩、父母等我愛的人相處的這段時光，畢竟父母會老、小孩會長大、人生無常，時間過了就不會再回來，這更提醒了我要把握當下。 投資報酬 從2022認真開始指數化投資到現在也有超過2年的時間，我覺得是時候開始記錄投資效益了，關於各種投資報酬的計算我推薦 市場先生的解說 ，在這裡我會用以下的名詞呈現投資報酬： 1. 投資總報酬率 ROI 這可說是最簡化的計算，若是只有一筆資金的投入才能適用。例如可用於計算年初投入的一筆資金到年底時的投資報酬率，與經過一整年後某指數或股價的投資報酬率做比較。也可用於計算整個投資期間投入的本金與最後的總損益產生的總報酬率，但這就很難跟指數或其他人做比較，因為不會只有一筆資金投入，每個人投入本金的時間點也有所不同。 2. 年化投資報酬率 IRR 若要互相比較投資報酬率，IRR才是較公平的選擇。IRR其實就是Money-weighted rate of return (MWRR)，考慮了每筆資金投...