Max理財筆記

2023年結束了，此篇文章會大略地分享我們家庭的理財概況。由於個人對隱私的看重，我並不會分享地很詳細，但我會盡量描述我自己的做法，期望讓讀者能建立自己的觀念以了解各自家庭財務狀況並制定未來理財規劃。 現金流 2023年我仍是家庭唯一經濟支柱，也負責幫家庭的財務做規劃，收支方面老婆會協助估算，故能大概預估一年的各項大筆支出與每個月固定支出。第一個碰到的問題就是現金流。前面的文章有提到我不想留太多現金在手上造成現金拖累，降低資產成長率，而指數化投資就提供一個很好的工具讓人可以投入大部分的資產只保留夠用的現金。 然而多少現金在身邊才是夠用的，會因為每個人或家庭的狀況而不同。我自己的現金算是留比較多的，主要是因為我是唯一經濟支柱，不多留點現金要是我有個萬一，收入就會中斷。 留在手邊的現金有放在活存的幾十萬，這會隨著每個月收入與支出上下變動，但會控制在一定範圍。也有放在定存的現金，它們是我的緊急預備金，我大概存了快一年的收入在這，以應付家庭狀況的巨大變動。 我也會另外定存今年及明年的各項大筆支出並把到期日訂在預計用到的日期前，如保費、幼兒園學雜費、紅包錢、估計的所得稅、大筆購物開銷的預算、出遊等的費用。這裡可以看出我不喜歡分期付款，因為這樣做會讓我無法精準掌握每個月的支出，若要維持低活存水位，每個月花的錢必須要能掌握，才不會讓活存額度在一筆大額開銷後直接見底。 資產負債 掌握每年的資產與負債變動也非常重要，目的是為了確認淨資產是否有照計畫成長，如此才能在未來過更好的生活，或是有更好的退休生活保障，也能對經濟風險更有承受能力。 之前也有提過，我個人的觀念會把房產視為資產，但我才剛買房幾年，所以現階段我會以當時的成交價保守計算房產的價值，計算淨資產時會扣掉房貸得出房產淨資產，也就是說房貸還越多，房產淨資產越高，但計算不會納入房價增值的部分。 其他的資產則包括現金(活存、定存)、股票及債券ETF，我並沒有設定現金的資產配置比例，因為我現金配置的目的主要是為了應付生活及緊急預備金的需求，夠用即可。股票及債券ETF目前設定在80:20，以符合我能接受的風險，報酬則交給指數化投資取得市場平均報酬。 目前我仍在建立各個部位來符合預期的配置比例如下： 日後投入就會對照計劃的比例，缺最多的先投入，因為在資產累積階段我不打算用賣出做再平衡，除非比例真的差到我覺得風險需要重新評估的地步，如此也能減